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财经57号|疫情之下小微企业的贷款情况怎样?这些数据告诉你真相!

新华视点 新华视点 2020-05-19

  疫情犹如一场突如其来的风浪,让不少企业遭遇了前所未有的挑战。有的小微企业在风浪中搏击壮大,有的则面临“生死存亡”的关口。这时,及时、足量的资金支持,将成为企业应对风浪的“压舱石”。

  中国人民银行调查统计司有关负责人日前就4月份金融统计数据情况答记者问时,为4月份小微企业贷款情况下了判断——量增、面扩、价降、结构优化。

  当前,小微企业获得贷款情况如何?恐怕需要回答以下几个问题:

  一、有多少小微企业获得了贷款?

  今年前4个月,一共新增了117万户小微经营主体获得普惠小微贷款。这117户的增长趋势是:1至2月18万户、3月71万户、4月28万户。

  别看4月份环比数据有所回落,但要充分考虑信贷投放的“大小月”。其实,4月份新增的户数已经基本恢复去年同期增量水平。

  国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,3月份往往是春节之后第一个整月,较多企业开足马力恢复生产,并为下一季度做好资金安排,信贷需求往往较为旺盛,所以历来是“大月”。信贷需求经过3月份集中释放,4月份会略有回落,称为“小月”。

  人民银行调查统计司有关负责人介绍,3月份随着复工复产的推进,金融机构及时加大了对小微经营主体的针对性支持。3月份增加的71万户相当于去年同期增量的四分之三;4月份增加的28万户已基本恢复去年同期增量水平。

  二、小微企业获得了多少贷款?

  今年前4个月,普惠小微贷款累计新增1.1万亿元,占各项贷款增量的12.2%,比前3个月高0.4个百分点。

  从贷款余额来看,4月末,普惠小微贷款余额12.6万亿元,同比增长25.1%,增速分别比上月末和上年末高1.5个和2个百分点。

  三、贷款的利息贵不贵?

  获得贷款虽然重要,但如果贷到了款,成本却很高昂,那么对小微企业也是一种负担。

  不过央行数据显示,普惠小微企业贷款利率持续下降。4月当月新发放普惠小微企业贷款利率为5.24%,比上年12月下降了0.77个百分点。

  四、小微企业贷款是否需要抵押物?信用贷款比例如何?

  和信用贷款相比,抵押贷款对银行来说更加有保障。抵押难一直是小微企业尤其是科技型企业面临的难题。企业融资过于依赖抵押担保,使不动产等可抵押物较少的企业屡陷窘境。

  但是,4月份,小微企业信用贷款比例有了提高。数据显示,4月末,信用贷款余额占普惠小微企业贷款的15.5%,占比比上年末提高了2个百分点。

  五、贷款投向了哪些类型的企业?

  有七成多普惠小微企业贷款投向了制造业等劳动密集型行业。

  截至今年4月末,普惠小微企业贷款中,制造业、批发零售业和建筑业企业贷款分别占39.3%、29.7%和7.6%,合计占76.6%。

  为什么说贷款结构优化了呢?人民银行调查统计司有关负责人表示,上述劳动密集型企业在疫情中受到冲击较大,信贷资金及时支持这些企业解决流动性问题和复工复产,对“保就业”也起到明显促进作用。

  总而言之,4月份,在各项政策引导下,金融机构继续加大对实体经济,特别是普惠领域的信贷支持,取得了较好的效果。从小微企业贷款情况看,“量增、面扩、价降、结构优化”的特点更为突出。

  记者:张千千、吴雨

 

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